澳洲反洗钱新规明年全面实施

【本报讯】从2026年7月1日起，澳大利亚新一轮反洗钱与反恐融资（AML/CTF）改革将正式扩大实施范围，房地产、法律、会计、贵金属交易等多个行业将被纳入更严格的监管体系。对于广大准备买房置业的华人家庭而言，未来除了申请贷款外，还需要更加详细地证明购房资金的来源，否则交易可能面临延误甚至无法完成的风险。

长期以来，澳大利亚的反洗钱监管主要集中在银行和金融机构。然而，随着全球金融犯罪手段不断变化，监管部门发现，房地产、公司架构、信托安排以及高价值商品交易等领域也可能被用于转移和隐藏资金。因此，澳洲联邦政府近年来持续推动反洗钱制度改革，希望堵塞监管漏洞，提高资金流动透明度。

根据新规要求，未来房地产中介、房产过户师、律师、会计师以及部分商业顾问在提供指定服务时，都必须履行客户身份核查和风险评估义务。这意味着买房过程中，不仅银行会审核购房者的财务状况，参与交易的其他专业机构也可能要求客户提供身份证明、住址证明、银行流水以及资金来源文件。

业内人士指出，华人购房者尤其需要提前做好准备。许多华人家庭的购房资金涉及海外汇款、父母赠与、家庭成员共同出资或多个账户资金整合等情况。在新规实施后，这些资金安排并非不能使用，但相关机构可能要求提供更详细的证明文件，以确保资金来源合法透明。

例如，父母资助子女购房，未来可能需要提供赠与声明、汇款记录以及资金来源说明；如果购房首付款来自海外账户，则可能需要补充银行记录及相关文件；若资金经过多个账户转移，也可能需要解释资金流向和用途。

法律界人士表示，许多客户容易将这些审核要求理解为对个人的不信任，但实际上相关机构是在履行法定义务。如果未完成必要审查程序，相关专业人士和企业本身也可能面临监管处罚。

除了房地产行业外，律师事务所和会计师事务所未来在处理公司设立、信托安排、资产转移以及资金管理等业务时，也将承担更严格的客户尽职调查责任。与此同时，珠宝、贵金属交易行业以及虚拟资产服务提供商也将受到更全面监管。

对于普通居民而言，新规最大的变化并不是增加税负或限制交易，而是要求在进行大额资金活动时提供更多证明材料。无论是购买房产、设立公司、处理家庭资产安排，还是进行较大金额转账，都可能需要解释资金来源和交易背景。

房地产业内人士提醒，目前准备在未来一年内购房的家庭，应尽早整理好相关资料，包括银行流水、收入记录、海外汇款凭证、赠与文件以及贷款审批材料等。特别是涉及海外资金的购房者，更应提前与律师、贷款经纪和过户师沟通，避免在交割阶段因资料不完整而影响交易进度。